2024年5月，新浪财经调研万名大学生显示，在监管部门、金融机构、学生学校等各方共同努力下，大学生校园消费金融领域已经走向规范。非法校园贷和过度消费情况退潮，其中97%被访大学生表示未接触过非法校园贷，这表示“良币驱逐劣币”的可喜局面正在发生。

　　近年来，随着互联网和普惠金融的普及，以及大学生群体消费需求和信贷需求的增长，面向大学生的金融服务快速发展。此前，由于经营者资质参差不齐、缺乏规范，风险防御意识和社会经验都相对缺乏的大学生，容易落入“不良校园贷”的陷阱。

　　在这样的背景下，中国银保监会联合教育部、公安部、央行等五部委，于2021年2月重磅出击，发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，提出审慎开展大学生互联网消费贷款业务，建立完善相适应的风险管理制度和预警机制。

　　《通知》中明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理。随着银行、消金公司等正规持牌机构的加入，“良币驱逐劣币”让大学生能便捷地获得正规金融机构的服务。新浪《2024大学生消费金融认知和使用情况调研》显示，大学生使用消费金融更趋理性，八成大学生使用消费金融的同时有自己的储蓄和理财，而98%的大学生会有意控制自己每个月的消费和使用额度。

　　据了解，97%的大学生表示从未使用过高利率的非法校园贷产品；99%的大学生表示，如果有正规消费金融产品可供选择，就不会选择高利率的非法校园贷。

　　值得关注的是，在3%有使用过非法校园贷的大学生中，“正规消费金融无法申请或授信额度较低，无法满足日常需求”和“遇到大额用的需求，无法通过其他途径获得资金，不得不用”，是最主要的两项原因。这显示，提供正规消费金融服务，满足大学生的合理需求，是避免非法校园贷泛滥的重要保障。

　　近94%的大学生认同大学生有合理使用信用卡、花呗等正规持牌消费金融产品的需求。35%的大学生表示“应该让自己选择是否使用，不能一刀切关闭”。

　　过去三年，监管部门和持牌金融机构针对校园消费金融采取了一系列定制化、规范化的风险管理举措，也获得了大学生群体的认可。

　　73%的大学生感知到“加强了校园宣传，科普相关金融知识”，65%的大学生感知到“花呗可以自主做额度管理，并通过账单助手做消费提醒”等规范措施。48.6%的大学生感知到机构对大学生额度的控制，“信用卡及花呗对大学生的授信额度相比职场人士平均更低”。48%的大学生感知到“比较清晰地展示了产品重要信息，包括利率、还款期限、完整账单等”。

　　国研新经济研究院创始院长朱克力表示：“在校大学生的资金需求是客观存在的，早年大学生消费金融市场之所以存在乱象，其中也包括正规金融服务没有及时跟上的原因。”

　　他认为，“偏门”要堵严、堵实，这一点这几年已经做得很好了，但“正门”也要开大、开好，弥补高校金融服务的短板。此外，需要鼓励和引导银行、消金公司等正规持牌金融机构，为大学生提供适当的、有针对性的金融服务的同时，做好大学生的金融科普教育，并为大学生提供理性消费管理工具，这也是持牌金融机构应尽的责任。（李记）