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中小微企业日话融资难:数字科技助力普惠金融

来源:北国网2019-06-27 18:07

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  2017年4月,联合国大会正式通过决议,确定6月27日为首个“中小微企业日”,彰显了各方对中小微企业的高度重视。如今,2019年中小微企业日到来之际,中小微企业的融资问题依旧被高度关注。2019年政府工作报告中提出要有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题。近日,央行、银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务白皮书》也强调要加强新技术应用,发挥互联网、大数据信息优势,提高小微企业信贷投放效率,降低投放成本,帮助小微企业通过互联网及时便捷获得金融服务。

  小微企业与我们每个人的经济生活息息相关,涉及人们吃、穿、住、用、行的每一环。数据显示,截至2017年末,我国约有2800万户小微企业法人和6500万户个体工商户,它们贡献了全国80%以上的就业、70%以上的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收。可见,小微企业已经成为国民经济发展的重要力量。

  京东数字科技供应链金融服务的小微企业群体里,他们来自各行各业,在不同地域、不同行业,积极探索。他们经历过资金周转困难时的无力感,但他们会坚守创业初心、会借助互联网手段改变当下的际遇,从而收获了属于自己奋斗的成果。

  浙江杭州,这个大四创业的小伙做到了月入百万

  在上大四的时候,徐辉就创办了杭州永夏贸易有限公司。那是2014年,他在京东商城开了一家专营日用百货的店铺。当时,徐辉正处于大四准备毕业论文的阶段,精力有限,再加上毫无开店经验,经营并不是很顺利。

  刚开始,货物周转资金非常紧张。因为资金问题,货物经常不能及时送到,也不能及时发出,严重影响了销量。对于刚毕业的徐辉来说,解决资金的途径是向亲戚朋友借。周围朋友也都是刚毕业,手头积蓄不多;亲戚们能借的资金也很有限,大多都看在父母的面子上才出手帮助。徐辉觉得这样终究不是长久之计。

  事情在2015年7月出现了转机,徐辉在网上接触到了京东数字科技旗下的京小贷产品,通过在线申请,徐辉获得了10万额度的贷款,当天放款、当天就能使用。有了这笔资金的支持,徐辉的公司慢慢走上了正轨。

  “之后也有挺多类似的平台找上我,不过我还是继续选择了京小贷,京小贷灵活,放款速度快这些特点都很吸引我。还有一点,京小贷会通过我店铺的销量等数据来给我提升额度,这点非常好!”徐辉说道。有了京小贷的帮助,徐辉的公司扩张得比较顺利,公司从刚开始一个人到现在二十个人左右的规模。店铺销量也有了很大的变化,最开始每天1000元都不到,到后来一个月有百万的销量。

  四川成都,他让父亲的食品店换了模样

  成都双流区兴全福食品经营部由刘刚父亲经营了十余年,主销零食、饮料等。2017年,刘刚从父亲手中接过这家店,和妻子一起经营。

  在父亲经营的时代,食品货物大都通过线下采购,刘刚接手之后,因对互联网等新兴事物比较了解,他逐渐将采购转移到线上。线上进货方便,但在采购时,还是会遇到资金周转的难题,之前刘刚一直采用信用卡支付,额度较低,审批也较严格,资金常常捉襟见肘。通过一番比较,他发现,通过京东掌柜宝平台进货,不仅货物品种丰富,还可以通过京东数字科技的金采产品获得采购资金支持。

  2018年9月,刘刚在线申请了企业金采服务,提交营业执照和身份证信息之后,便快速获批了10万元金采额度,极大地缓解了采购资金周转问题。“使用京东数字科技企业金采服务,采购越多额度越高,形成了一个良性循环。息费上也有不少优惠,最高可享受21天免息。同时,还能享受各种采购优惠。”刘刚补充道。

  如今,刘刚探索出了属于自己的经营风格,与妻子一起将食品店经营得有声有色,每月能实现近百万元的销售收入。

  河北雄县,老于的服装厂将产品远销海外

  如何获得贷款缓解流动性问题,曾让老于非常困扰。老于是河北雄县广宇服装有限公司负责人,2007年开始创业,2010年将工厂搬至雄县和涞水。2018年初,南美的一批订单让他的资金链捉襟见肘。

  服装行业的账期很长,客户的回款周期长达小半年。而供应链上游的面料、工人工资这些是不赊账的。诚信、准时,是老于极为看重的立命之本,“你要是拖延了工资,工人不给你干了。如果答应了30日付账,就一天也不能晚,否则合作方就再也不会相信你了,这背后撬动的是价值百万的信用。如果别人不相信你了,多少钱也补不上这个窟窿。”老于说道。

  转机出现在2018年3月,老于从网上看到了京东数字科技旗下的“京东快银”,就打算试一下。令他惊讶的是,提交完材料后,贷款马上就通过了审批,京东快银给广宇的额度是50万,基本上占工厂每月常规支出的一半。合作的前2个月,京东快银给广宇的总放款额度已达近百万。京东快银具有无担保无抵押、秒级放款、按日计息、随借随还等特点,帮助老于实现了资金高效融通,缓解了生意资金的周转。利率还会根据广宇的信用综合评价智能浮动,企业信用评价越高,利率也就越低。

  “以前你有100万,只能做100万的生意,现在有了京东快银,50万可以做200万的生意。”老于说。如今,老于的服装厂已将业务拓展到了海外,产品远销日本、南美等国家。

  小微企业规模虽小,但每一位小微企业主的梦想值得守护和助力。京东数字科技供应链金融累计服务中小微企业30万家,类似这样的故事还有很多。京东数字科技供应链金融从成立之初就将服务小微企业作为一项重要的任务,通过数字化风控等数字科技手段降低了金融服务的边际成本,从而促进金融服务能够实现大规模的覆盖。如今,越来越多的中小微企业通过京东数字科技的普惠金融服务,方便快捷地融资,解决生意资金的周转,走上了致富道路。

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