小黑鱼科技COO王豪谈Tech-Fin企业的破局之道

2018-05-14 14:30 来源:东方网 
2018-05-14 14:30:42来源:东方网作者:

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  消费金融市场的竞争已趋于“白热化”的阶段,深耕场景成突围之道。通俗地讲,场景化金融就是要褪去金融原本高大上的外壳,将其融入老百姓的日常生活之中。但绝大部分场景已被互金巨头、银行、持牌消金公司占领,对于Tech-Fin企业来说,是否还有机会入场分一杯羹?近日,由清流Club主办的“2018清流场景与资产高峰论坛”上,小黑鱼科技联合创始人兼首席运营官王豪在《无场景,不金融—— Tech-Fin企业的破局之道》的主题演讲中介绍了初创公司可能存在的场景机会。

小黑鱼科技COO王豪谈Tech-Fin企业的破局之道

  消费升级带动市场空间

  随着互联网的爆发与普及,“场景”已经演变为互联网金融领域的核心概念和重要工具。通过打碎原本复杂、整体的金融服务,将其融入日常生活场景之中,可实现信息流的场景化与动态化,完成现金流的可视化与可控化,这就构成了目前互联网金融领域的新知——场景化金融。“美国消费信贷大概从五六十年代开始就与众多场景直接相关。”小黑鱼科技联合创始人兼COO王豪以美国运通公司为例,分析了消费场景金融的商业模式。美运通作为全世界最大的信用卡之一,每年有超过1万亿美元的交易流水。对于中国信用卡来说,美运通有着非常独特的一套模式,它结合卡组织、收单机构和发卡行三者的角色,构成了独立的闭环,通过闭环的消费数据可以为客户带来独特的价值。在美国,最高端的消费场景,消费餐饮店,饭店都是美运通的合作商户。此外,美运通为商户的返佣比例高达2.5%,而在中国,还无法达到这样的水平。

  “中国的消费信贷,在2005年最苦恼的现象,还是获客成本贵,信用卡刚刚开始,那时候借钱用户不是特别多,循环的客户不多,整个行业滚动率不到5%。但是,今天行业发生巨大的变化——消费升级。”王豪表示,新一代年轻人进入到消费群体,种种原因导致市场快速的成长,整个社会零售消费品的增长,2017年全社会消费品零售总额36万亿,还在持续高速增长。高房价、高住房支出,让年轻人储蓄率变得的更低,因而会导致更多的消费信贷需求的产生。

  用场景获客转化金融需求

  “场景本身在我看来最大的价值依然是获客,获客代表着场景就是流量,品类就是需求,通过跟场景结合,可以更加高效的获取用户。风险是金融行业中面临最大的挑战,场景背后也代表着数据。使用APP消费的时间点产生所有数据,都会帮助你构成所有用户的画像。”王豪告诉记者,消费金融涉及的业务最显著的特征是小额、高频以及分散,借助科技力量,小黑鱼科技对于风控模型的使用和数据能力快速分析,已经能够实现在线实时几秒钟的决策。

  科技金融公司整体环境发生了巨大的改变,场景是科技金融企业金融服务的中心环节,用场景获客转化金融需求。“实体消费分期,电商金融,汽车金融,医美分期在各个领域都会有非常大的发展空间。对服务机构而言会产生更高的要求。”王豪介绍说,行业发生巨大的变化,旅行及零售等消费品类互联网渗透率已较高,机票的互联网渗透率达到80%以上。“任何消费者都有多样化选择的需求,我们给商城增加更多的附加值,可选择使用信用额度,同时也享受商品折扣,年轻人最关注的电影票、机票、3C产品在小黑鱼APP上都可以买到。”王豪介绍说,目前小黑鱼科技已经打通了线上线下的交易场景,在线上构建了开放商城,提供机票、酒店、火车票、汽车票、电影、游戏和视频充值等虚拟商品服务,也提供3C家电、母婴、美容护肤等产品服务。在线下则接入了银联、网联生态,立足出行、娱乐场景、机场等核心场景提供服务。

  据了解,小黑鱼科技成立于2017年,目前已累积数百万注册用户。自品牌成立,迅速获得巨头和资本的关注,2018年1月完成了9.5亿元A轮融资,并屡次荣膺行业最佳风控、最具投资价值等奖项。小黑鱼科技的产品业务将沿着消费升级的路径起步,建立高效、高预测能力的大数据模型,渗透消费场景,促进实体经济发展,服务网络和实体商户、金融机构和最终消费者,通过科技金融让生活更美好。

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