互联网理财要“知彼”更要“知己”

2017-02-09 07:14 来源:新闻晨报  我有话说
2017-02-09 07:14:55来源:新闻晨报作者:责任编辑:张晶

  陆金所

  近年来,中国居民理财意识迅速提升,老百姓对自己“钱袋子”如何保值、增值越来越关注。在此背景下,拥有专业金融服务,能够帮助个人、家庭、机构实现资产增值的财富管理机构有越来越多投资者涌入,同时更多投资者开始尝试并且习惯通过互联网投资理财。在众多的互联网金融平台或产品琳琅满目的市场上,普通投资者如何选择靠谱的理财平台以及理财服务?

  互联网理财最重要是做到“知己知彼”。“知彼”投资者已经非常熟悉,一般要关注平台是否靠谱,从平台背景、品牌资质、交易规模、用户口碑等方面来判断平台综合实力。但由于互金平台和产品都非常丰富,既有传统金融机构线上销售的标准理财产品,也有网络原生的P2P投资等产品,产品收益、风险不一。因此,选择适合自己的产品更为重要。

  “知己”在互联网理财中更应该被普通投资者关注。做到“知己”才能安排好自己理财规划和选择,让投资理财符合自己当前状态和需求。例如,年轻人虽然手中资金可能有限,但愿意冒险,老年人资金相对充裕但不适合投资高风险产品。

  投资者要了解自己的风险偏好和自身客观风险承受能力。风险偏好简单的说,就是投资者是否主观上愿意承担多大的风险,包括自己对投资收益的期望、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等;客观风险承受能力比较直观,就是现有资产能承担多大风险。

  做到投资“知己”并不容易,对广大普通投资者而言,可以求助于专业机构。目前,国内传统金融机构对客户风险承受能力评估一般通过调查问卷获得,但单纯问卷局限较大,有效度不高。

  新兴的互联网金融平台投资者测评系统将更加准确。近期,国内线上财富管理平台陆金所推出的“投资者适当性管理体系”则是一个非常好的途径。该“投资者适当性管理体系”从主观及客观两个角度对投资人进行精准画像,客观实力着重考察投资人的基本信息、资产信息、投资行为、消费行为等; 主观风险偏好则着重考察投资人的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等,测评结果以“数字分值+类型标签”的形式提供给到客户做参考,并会推荐合适的理财产品类型。这一投资者评估体系,不仅非常简单直观,更重要的是,它对投资者测评相对单纯问卷形式会更加精准和智能。

  面对市面上活跃的各类互联网理财平台和多如牛毛的网上理财投资产品,投资者应该选择适合自己的产品,而不是仅仅看平台资质和产品收益。了解自己的投资“DNA”这样才能更好地用好手里的闲钱,实现财富持续增值。

[责任编辑:张晶]

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